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Existenzgründungskredit

Was ist ein Existenzgründungskredit?
Der Existenzgründung ist eine Fremdfinanzierung für Unternehmensgründer, um das nötige Kapital für erste Anschaffungen und den Betrieb in den ersten Monaten zu gewährleisten. Während bei kleinen Gründungen meist auf Kapital aus eigener Tasche oder der Verwandtschaft zurückgegriffen wird, ist bei größeren Projekten eine Fremdfinanzierung durch eine Bank oder Förderanstalt notwendig.
Ein Kredit für die Existenzgründung ist die beste Möglichkeit, wie man das benötigte Kapital für die Gründung eines Unternehmens erhalten kann. Gerade dann, wenn notwendige Anschaffungen in entsprechender Höhe zu machen sind, ist der Grundbedarf der ersten Monate meist nicht über eigene Mittel finanzierbar. Ein solcher Kredit soll also dabei helfen, dass die Ausstattung für ein Büro, Maschinen und ähnliche Dinge angeschafft werden können. Nicht selten dient der Existenzgründerkredit auch als eine finanzielle Grundlage für die ersten Monate der Unternehmung.Klassischerweise handelt es sich bei einem solchen Darlehen um einen ganz normalen Kredit, der mittels Ratenzahlung über einen fest definierten Zeitraum zurückbezahlt wird. Da sich diese Form der Kredite exklusiv an Selbständige, Freelancer und Unternehmen vergeben wird, gibt es hier allerdings feste Regeln. So ist es durchaus möglich, dass die Darlehen in den ersten Monaten noch nicht zurückbezahlt werden müssen. Auch die Bedingungen für eine Kreditpause verhalten sich oftmals anders als beim normalen Verbraucherkredit.

Die Gewährung eines Existenzgründungskredit über die Bank

Der erste Kontakt für die Suche nach einem solchen Darlehen erfolgt in der Regel über die Hausbank. Entweder diese hat eigene Programme zur Förderung von Gründern und jungen Unternehmen oder sie verfügt über die nötigen Kontakte, um ein solches Darlehen zu vermitteln. Das gilt zum Beispiel für die staatliche KfW-Bank. Die Hausbank übernimmt hier den Kontakt und das Prozedere rund um die Genehmigung der Darlehen. Ob Freiberufler, Unternehmer oder klassische Selbständige: Wichtig ist, dass die nötigen Unterlagen vorhanden sind, um einen Prozess für die Genehmigung in die Wege leiten zu können.

Zu den nötigen Unterlagen für die Gewährung eines Existenzgründerkredits gehört zum Beispiel die GUV, die Gewinn- und Verlustrechnung eines Unternehmens. Auch die SCHUFA-Auszüge des Gründers sollten in der Regel vorgelegt werden. Wenn es sich noch nicht um ein aktives Unternehmen handelt, sollten darüber hinaus die verschiedenen Kalkulationen vorgelegt werden. Diese sind in der Regel Teil eines größeren Businessplans, der darüber hinaus der wohl wichtigste und beste Zugang zu den Geldmitteln aus der Fremdfinanzierung ist.

Businessplan als Grundlage für die Gewährung von Darlehen

Wer mit dem eigenen Unternehmen einen Kredit erhalten möchte, der braucht entsprechende Papiere, um der Bank beweisen zu können, dass die Vergabe sinnvoll ist. Schließlich sind die Kreditinstitute, gerade bei der Vermittlung von Förderdarlehen, in der Pflicht, sicherzugehen, dass es am Ende auch eine realistische Chance auf die Rückzahlung der Darlehen gibt. Mit dem Businessplan wird die Grundlage für diese Genehmigung geschaffen. Hier finden sich die verschiedensten Informationen rund um die eigene Firma und die nötigen Kalkulationen, die sicherstellen sollen, dass der Erfolg des Unternehmens garantiert wird. Eine entsprechende Unterstützung für die Erstellung des Businessplans findet sich bei Experten im Internet aber auch die regionale Industrie- und Handelskammer bietet Termine für die Beratung rund um den Businessplan von Gründern an.

Beispiel für Existenzgründerkrediten:

Die staatliche KfW hat die verschiedensten Programme für die Förderung von Existenzgründern im Angebot. Dabei kann es klassische Darlehen ohne Zweckbindung geben aber auch Kredite, die zum Beispiel für die Anschaffung von neuen Maschinen oder anderen Betriebsmitteln gedacht sind. Antrag und Genehmigung erfolgen dabei über die Hausbank und diese ist auch der erste Ansprechpartner für weitere Fragen nach der Genehmigung des Förderkredits.

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